미국 살면서 가지고 있어야 할 필수 보험 8 종류

사고후 전화 한통으로 보험처리

 

 

누구나 갑작스러운 변화를 두려워합니다. 

더우기 현대인들은 대비 없이 급작스런 사고나 사건으로 절망케 하는 경우가 많습니다. 자동차 사고나 화재 등 다양한 재난은 예상치 못한 상태에서 발생하며 이를 대비해 보험이라는 제도가 있습니다. 

각가지 재난을 당했을 때 감정적, 재정적으로 타격을 받고 급작스런 변화를 완화할 수 있게 도움이 되는 다양한 종류의 보험들입니다.

 

보험은 개인적인 제정적 사정과 현재생활패턴을 고려해 선택해야 하겠지만 현대인들에게 필수로 가입해야 할 보험이 있습니다 

대표적으로 꼭 사야 할 보험 8가지 살펴보았습니다

1. 자동차 보험

미국에서 자동차가 없는 사람은 거의 없습니다.

미국의 모든 주에서 자동차 보험 없이 운전하는 것은 위법이며 불법입니다. 

무 보험으로 사고가 났을 때, 특히 운전자의 과실로 인한 것이라면 지불해야 할 큰 비용이 발생할 수 있고 이로 인해 삶에 큰 변화를 겪어야 할 것입니다.

다행히도 사고 후 차량 손상이나 신체적 부상을 보상해 주는 여러 유형의 자동차 보험이 있습니다.

책임 보장: 이 분야의 약관은 본인 과실로 타인에게 신체적 재산적 피해를 입혔을 때를 보상해 줍니다.

뿐만 아니라 자동차 사고로 인한 소송을 당했을 때 법적 방어나 판결 또는 합의에 대한 비용도 지불합니다.

합법적인 운전자를 위한 최소한의 책임보험이 보장됩니다. 

무보험/부분 보험 운전자(UM) 보장: 무보험차량이나 보장성이 약한 보험자로부터 사고를 당했을 경우 차량 내의 모든 사람에 대해 의료비를 지불합니다. 이에는 무보험 운전자로 인해 손실된 임금을 보장받고 신체적 고통을 보상받을 수 있습니다.  일부 보험에서는 손상된 차량에 대한 보상도 받을 수 있습니다.

개인 상해 보호(PIP):  사고 귀책과 상관없이 차량 내의 모든 승객의 부상을 보장받을 수 있고 손실된 임금과 재활비용 보육서비스까지 보상됩니다. 일부 주에서는 이 약관이 필수이지만 또 일부 주에서는 선택사향입니다. 

 
의료비 보장:  이 약관은 귀책 여부에 관계없이 부상이 발생한 모든 승객과 운전자의 의료비를 지원받습니다.

의료비 보상금액은 일반적으로 $1,000에서 $5,000 정도로 높지는 않지만 약관을 상향 조정할 수 있습니다. 

 

포괄적인 충돌 범위: 차량 손상에 대한 보상입니다. 귀책에 관계없이 사고 후 자동차 수리나 교체 등에 드는 비용을 보상합니다. 또한 종합보험에는 홍수, 우박, 화재, 기물파손, 낙하물, 동물충동, 도난, 차량손상등을 보상합니다. 

 

 미국에서 최고 좋은 자동차 보험회사는 주마다 약간씩 다르게 나타납니다. 

그러나 2023년 가장 많은 고객을 보유하고 있는 회사의 리스트는 다음과 같습니다. 

 

 1. State Farm 16.84% 9.3
2. Geico 14.05% 9.1
3. Progressive 13.76% 8.7
4. Allstate 10.69% 8.3
5. USAA 5.92% 9.2
6. Liberty Mutual 4.95% 9
7. Farmers Insurance 4.55% 8.4
8. Travelers 2.11% 9
9. American Family Insurance 2.11% 8.5
10. Nationwide 1.99% 8.7

개인적으로 3번 프로그레시브는 이해가 가지 않으며 절대 권하지 않습니다. 

보험이라고 하면, 사고후 처리를 얼마나 신속, 정확하게 해 주는지가 관건일 것이나 경험상 가장 좋지 않은 보험이라는 생각이 듭니다. 

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2. 주택 보험

자동차 보험은 대부분이 가입을 하지만 주택보험은 주택 실 소유자가 가입을 합니다. 

주택 소유자라고 할지라도 주택보험을 가입해야 할 법적 의무는 없습니다.

그러나 주택 모기지를 할 때는 대출 기관에서 주택에 대한 지분을 확보하기 위해 보험을 요구하며 보험을 통해 주택에 대한 재산상의 가치를 지키고자 필요로 합니다.  

단순히 모기지를 위한 것뿐 아니라 자연재해를 통해 주택이 손상되거나 파손될 경우 수리 또는 교체비용을 보상받을 수 있기 때문에 주택 소유자라면 주택 보험을 가입해야 합니다. 

주거 보장.  화재나, 바람, 도난, 기물 파손 등 예상치 못한 재난으로부터 주택 구조를 보호합니다. 뿐만 아니라 주택에 부착된 구조물을 수리하거나 교체하는데도 비용을 지불받을 수 있으며 주택 보장 금액은 주택 재건축 비용과 동일해야 합니다.

 

개인 재산 보장:  이 약관에서는 가구, 가전제품, 의류 등 개인 소지품을 보호하는 분야로 도난이나, 화재 및 폭발, 자연재해로 인한 여러 유형등이 포함됩니다.

재산상에 대한 보상은 일반적으로 주택 보장의 50%~70% 사이로 설정되며 더 향상하고 싶을 때는 필요한 만큼의 추가 약관을 구입하면 됩니다.

해당 부동산의 기타 구조물:  데크나 창고 울타리 등 주택에 달린 구조물에 대한 보상입니다. 

책임 보장: 본인의 주거지에서 실수 또는 예상치 못하게 다른 사람에게 부상이나 재산피해를 입혔을 때 보상을 받습니다. 또한  책임 주택 보험은 누군가에 의해 고소를 당했을 때 변호사 비용을 보장하고

집에 방문자가 현관이나 계단에서 넘어지면 의료비와 변호사비용을 지불합니다.

책임 보험 금액은 가입자의 순자산 또는 소송에서 귀하로부터 빼앗길 수 있는 금액과 같아야 합니다.

추가 생활비. 보험 보장 테두리 안에서 주택에 주거할 수 없는 문제가 발생했을 때 임시 주거지와 식대등 생활비를 보장합니다.

대체적으로는 주택 보험의 보장에서 홍수나 지진으로 인한 피해는 추가 보험약관을 사야 한다는 점을 기억해야 합니다. 

 

2023년 최고의 주택보험 회사로는

 

Westfield : 최고의 주택 보험
American Family : 높은 공제액 할인을 제공하는 최고의 주택 보험
USAA : 군인을 위한 최고의 주택 보험
Erie : 고객만족을 위한 최고의 주택보험
전국 : 고가주택을 위한 최고의 주택보험
Progressive : 저렴한 가격으로 최고의 주택 보험
올스테이트 : 주거 공유를 위한 최고의 주택 보험
State Farm : 주택 및 자동차 결합을 위한 최고의 주택 보험 

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3. 세입자 보험

세입자 보험은 화재나 자연재해, 폭발등을 포함하여 전자제품, 가구, 의류 등 개인 재산을 보장하고 소지품이 도난당하거나 손상된 경우도 도움을 받을 수 있습니다.  

 

책임 보장은 내 집에 방문자가 추락한다거나 다치는 경우 의료비 지원을 받을 수 있습니다.  

 

추가 생활비 보장. 임대 주택이 손상되거나 파괴되어 거주할 수 없게 된 경우, 이 보험은 귀하가 집에서 살 수 없는 동안 추가 비용을 지불합니다. 

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4. 건강보험

 

미국의 의료비는 비싸기로 유명합니다. 

미국 공중보건협회(American Public Health Association)에 따르면 미국에서 재정적 어려움을 겪는 빈번한 원인 중 하나가 의료비라고 합니다.

보험 없이 3일간 병원엔 입원을 할 경우 약 $ 30,000의 비용이 청구된다고 합니다.

보험이 없이 병원을 이용한다면 재정이 망가지는 것은 시간문제일 것입니다. 

미국의 건강보험은 일반적으로 고용주를 통해 가입할 수 있고 고용주가 없을 때는

연방 건강 보험 시장을 통해 건강 보험 상품을 구입할 수 있습니다. 연방 시장의 건강 보험은 개인의 소득과  자격 요건을 충족하는 경우 보조금을 제공할 수 있습니다.

또는 직접 건강보험 회사를 통해 가입할 수 있습니다. 이때 원 보험료를 잘 살펴서 공제액이 높은 보험에 대한 월 보험료를 살펴봐야 합니다. 

또한 높은 공제액 플랜과 건강 저축계좌를 결합하면 향후 의료비용지불에 면세 금액으로 적립됩니다.

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5. 장기장애보험

장애 인식 협의회(Council for Disability Awareness)에 따르면 관절염, 암, 당뇨병 및 허리 통증은 장애의 가장 중요한 원인 중 하나이기 때문에 장애 보험을 고려하는 것이 현명한 것입니다.

육체적 장애로 인해 일을 더 이상 할 수 없게 되면 소득의 일부를 보충해 주는 보험으로 일반적으로 기본 소득의 40~70%를 보장해 줍니다.

 

장애 보험에는 두 가지 가입 방법이 있는데 
직장을 통한 단체 장애 보험
귀하가 직접 구매하는 개별 장애 보험이 있습니다. 

 

미국 보건복지부에 따르면 65세가 되는 성인은 어느 시점에 장기 요양이 필요할 확률이 70%입니다.

노인이 되면 재택이든지 요양원이든지 어느 시점에 도움을 필요로 합니다. 그러나 장기 요양은 저렴하지 않습니다.  

장기 요양(LTC) 보험을 통해 도움을 받을 비용을 도움받을 수 있습니다.

주로 장기요양보험 가입에 최적 시기는  50대나 60대로 효과적인 비용에 구매하실 수 있습니다. 

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6. 우산보험

자동차보험이나, 주택보험 등 가지고 있는 보험이 고객을 보호하는 책임 보장이 있지만 모험에 책임 한도가 있어 무한데 보장받기가 어렵습니다.

값비싼 소송등에서 패소할 경우 가지고 있는 주택 소유자, 임차인 또는 자동차 책임 보험만으로는 충분하지 않을 때

예상치 못한 경비가 지불해야 할 때  추가 책임 보험을 제공할 수 있습니다. 자신이 가지고 있는 보험의 책임 한도를 넘어서는 비용이 발생했을 경우 이 추가 비용을 보장하는 것이 우산보험입니다. 

 

7. 생명 보험

한 연구 기관의 발표에 따르면 미국 가구의 44%는 가족의 주 소득자가 사망할 경우 6개월 이내에 재정적 어려움을 겪게 되며, 28%는 단 한 달 만에 재정적 어려움을 겪게 된다고 했습니다. 

생명보험은 갑작스럽게 사망할 경우 소득을 대체할 수 있는  한 가지 방법입니다.

생명보험에는

정기 생명 보험과 

종신 생명 보험으로 분류됩니다.

정기 생명 보험
정기 생명 보험은 10년, 15년, 20년, 30년 등 특정 기간 동안 고정된 보험료로 가장 저렴한 보험이며
대학 재학 기간이나 부채와 같은 특정 재정적 의무를 보장하고 싶다면 정기 생명 보험이 적합할 수 있습니다.  

종신 생명 보험
종신생명보험은 평생 보장을 제공합니다. 사망 시 혜택과 저축성 가치가 있으며 이 약관을 통해 긴급 자급대출도 받을 수 있습니다. 보험 혜약시 수수료 외의 지불했던 돈을 돌려받을 수 있습니다. 

 

일부에서는 은퇴자금을 위해 현금 가치를 쌓거나 사망혜택을 보장받기 위해 종신 생명보험을 가입하는 경우도 있습니다.
그러나 종신 생명 보험은 정기 생명 보험보다 비쌉니다.

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마무리 

 

보험은 만약의 경우를 대비하는 것이지만 현대사회는 보험에 청구할 기회가 더 많아진 듯합니다. 

다양한 사고가 예상치 못하게 발발함에 따라 대비할 수 있는 보험제도는 꼭 필요한 것이며 

안전한 일상을 위해 기본적으로 필요한 보험을 알아보았습니다. 

이 글을 읽은 누구도 보험에 도움을 청하는 일이 없는 안전한 삶이 지속되기를 바랍니다. 

 

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